El Banco Central fortalecerá regulaciones sobre bancos emisores de microlomolásticos
El Banco Central de Uzbekistán planea endurecer las regulaciones sobre la emisión de micropréstamos, limitando su participación en las carteras de préstamos totales de los bancos al 25%, un umbral que también se aplicará a los préstamos para automóviles.
Esta medida fue anunciada el 25 de febrero durante un diálogo con los medios por Sanjar Nosirov, del Departamento de Metodología para la Regulación de Instituciones de Crédito.
Según los datos del regulador, en la primera mitad de 2024, más de 2 millones de ciudadanos obtuvieron microcréditos, y a finales del año pasado, la cifra se acercaba a los 2.5 millones. En promedio, cada prestatario posee 1.6 micropréstamos.
Además, se observa una concentración creciente de activos en las carteras de préstamos de los bancos, especialmente en los segmentos de préstamos para automóviles y microcréditos. El Banco Central considera que el rápido crecimiento de estos préstamos, las interrupciones en los ingresos de los prestatarios y la disminución del valor de mercado de los automóviles son factores negativos para la estabilidad bancaria.
«Por lo tanto, es crucial implementar medidas macroprudenciales para evitar el sobrecalentamiento en el sector de préstamos minoristas y garantizar la estabilidad del sistema bancario», dijo Sanjar Nosirov.
Específicamente, el Banco Central pretende limitar la participación de los microcréditos al 25% en las carteras de préstamos de los bancos comerciales, al igual que los préstamos para automóviles. El regulador cita la experiencia de países como China e India.
Según Nosirov, actualmente cinco bancos tienen porcentajes de microcréditos superiores al 25%, tres de los cuales son «nuevos» bancos. El regulador espera que a medida que aumenten sus carteras de préstamos, su participación en microcréditos disminuya. El Banco Central ha mantenido discusiones con dos bancos y les ha otorgado tiempo para ajustar sus productos de préstamo.
En su canal Telegram, la bloguera Nikita Makarenko mencionó a dos bancos, TBC Bank y Anor Bank, donde «el 100% de todos los préstamos en la cartera» consisten en microcréditos. Sin embargo, durante la reunión con los medios, los representantes del Banco Central no revelaron la lista de los bancos.
El jefe del departamento de supervisión prudencial bancaria, Nusratulla Fazilov, señaló que el regulador no espera una disminución tan significativa en los microcréditos como en los préstamos para automóviles después de que se introduzca la restricción. Destacó que en muchos bancos, la proporción de microcréditos en la cartera de préstamos ya está por debajo del 25%.
En enero de 2024, el entonces jefe del Banco Central, Mamarizo Nurmuratov, declaró que no había condiciones previas para que se formara una burbuja en el mercado de microcréditos. En 2023, la participación de los préstamos minoristas en la cartera total aumentó del 26% al 33%, con ciertos segmentos de préstamos minoristas mostrando signos de sobrecalentamiento.
A finales de febrero de ese mismo año, el presidente Shavkat Mirziyoyev aprobó duplicar la cantidad máxima de microcréditos, pasando de 50 millones a 100 millones de UZS.
A finales del año pasado, el presidente ordenó la creación de 50 organizaciones de microfinanzas y les asignó recursos financieros por un total de 1 billón de UZS.
En julio, el Banco Central aprobó regulaciones que rigen las operaciones de las organizaciones de microfinanzas en el campo de las finanzas islámicas. Estas organizaciones podrán participar en finanzas islámicas; sin embargo, deberán establecer un consejo especial y mantener registros contables separados.
Además, desde el 1 de noviembre, ha estado en vigor un «período de enfriamiento» para la emisión de préstamos en línea. Al solicitar a través de una aplicación, se requiere una identificación biométrica para verificar que la solicitud fue presentada personalmente por el prestatario.
A finales de 2024, el volumen de microcréditos emitidos (45.83 billones de UZS) y los micropréstamos (17.4 billones de UZS) había aumentado en más de la mitad. En la segunda mitad del año, se aceleró la tasa de crecimiento de los microcréditos, y en diciembre, se estableció un récord histórico: 5.1 billones de UZS.
